NOTA: Actualizamos con cuatro operaciones en PDF adjuntas
En Rutamotor sabemos que el auto es una decisión importante que debemos tomar (y varias veces) en el transcurso de nuestras vidas, más aún, cuando debemos recurrir a un crédito, arriendo o financiamiento. Sentimos curiosidad por la forma en que buscas obtenerlo. Actualmente el mercado chileno ofrece muchas alternativas y queremos explorar junto a ustedes cuales son las preferidas o por las que han optado ustedes últimamente.
Si miramos a nuestro alrededor veremos que el abanico de opciones es amplio y lo vamos a revisar juntos. Todas las alternativas: desde el crédito convencional, crédito flexible, compra inteligente, arriendo simple, leasing, etc. Esta semana nuestro especialista seguirá ampliando este espacio de participación, en donde vamos a comparar inicialmente la COMPRA INTELIGENTE A 24 MESES CON UN CRÉDITO A 24 MESES. La próxima semana veremos arriendo y leasing.
PARTAMOS POR LOS LOS IMPUESTOS
1. Estamos evaluado la compra de un vehículo nuevo cuyo valor es 10 millones, IVA incluido
2. Estamos usando la misma tasa de interés en los dos casos…. 15% anual o 1.25% mensual
3. En la compra inteligente y en el crédito, el vehículo queda a nombre del deudor.
4. En la compra inteligente y en el crédito, el vehículo queda prendado a favor del que financia, sea este un banco u otra entidad financiera.
5. En la compra inteligente y en el crédito, hay gastos de inscripción, gasto para constituir prenda sobre el vehículo, inscripción de la prenda y gastos administrativos que vamos a ignorar ya que son muy parecidos en ambos casos.
6. En ambos casos hay que asegurar el vehículo. Este costo no está incorporado en el flujo financiero ya que debería ser igual en ambos casos.
7. No hemos incluido costos de manutención durante los 24 meses ya que estos costos deberían ser similares en ambos casos
8. La compra inteligente asume que se paga un pie de 20% (2 millones) se paga el 30% en 24 cuotas (3 millones más intereses) y queda un saldo por pagar en el mes 24 del 50% ( 5 millones)
9. En el caso del crédito, hemos hecho 2 escenarios: el primero con un pie de 20% (2 millones) y el segundo sin pie. En ambos casos se paga el crédito completamente en 24 meses.
10. En ambos casos el vehículo se vende a los 24 meses para poder hacer comparables los productos.
11. Hemos asumido que el vehículo se vende a un precio igual al 60% del valor de compra, o sea, 6 millones.
12. Este es un ejercicio financiero y no incorporar los gustos particulares de las personas, tales como querer quedarse con los autos más tiempo. Después de los 24 meses casi no existen garantías de parte del fabricante y las mantenciones dependen del uso que cada dueño le da a su vehículo.
OPCIONES:
- Crédito simple o préstamo de consumo:
- Caso 1. Con Pie de 20%Préstamo 8.000.000
Pie (2.000.000)
Cuota Mensual 387,893
Total Intereses 1,309,436
Total Pagos por el crédito (9,309,436)
Precio de Venta 6.000.000
Saldo a Favor (en contra) (5,309,436)
- Crédito simple o préstamo de consumo:
- Caso 2: Sin Pie
Préstamo 10.000.000
Pie (0)
Cuota Mensual 484,866
Total Intereses 1,636,796
Total Pagos por el crédito 11,636,796
Precio de Venta 6.000.000
Saldo a Favor (en contra) (5,636,796)
- Compra inteligente a 24 meses:
- Caso 3. Sin Pie
Préstamo 8.000.000
Pie (2,000,000)
Cuota Mensual 243,947
Total Intereses 1,854,718
Total Pagos por el crédito 5,854,718
Precio de Venta 6.000.000
Cuota Final 4,000,000
Saldo a Favor (en contra) (1,854,718)
- Compra inteligente a 24 meses:
- Caso 4. Con Pie de 20%
Préstamo 10.000.000
Pie (0)
Cuota Mensual 242,433
Total Intereses 2,318,398
Total Pagos por el crédito 7,318,398
Precio de Venta 6.000.000
Cuota Final 5,000,000
Saldo a Favor (en contra) (1,318,398)
OTRAS OPCIONES
Como se puede apreciar, los costos “financieros” se inclinan a favor de la compra inteligente cuando se compara con el crédito de consumo, asumiendo que el vehículo se vende cada 24 meses. La decisión es gastarse menos de 2 millones y quedarse sin nada cada 24 meses, o gastarse más de 5 millones para lograr lo mismo con la alternativa de no cambiar el auto tenerlo totalmente pagado a partir del mes 25 y seguir gastando dinero en un bien que se deprecia muy rápidamente ya que las mantenciones se ponen más caras.
- Compra al contado y venta a 24 meses:
- Caso 4. Con Pie de 20%
Préstamo 0 Pie 10.000.000
Cuota Mensual 166,667
Total Intereses 0
Total Pagos por el crédito (4.000.000)
Precio de Venta 6.000.000
Cuota Final 0
Saldo a Favor (en contra) 6.000.000
En este caso, me gasto 10 millones para recuperar 6 millones en 24 meses. Esto significa que estoy pagando una cuota de 166 mil mensual, 4 millones dividido por 24 meses. La pregunta es: ¿Para que pago por algo que voy a recuperar en la venta…. Si tengo la plata, mejor la dejo en el banco?. Tener la plata en la mano tiene beneficios más allá de la tasa de interés.
Vamos participa junto a nosotros en la búsqueda de tu mejor opción.
